Open Finance: Como a Maior Concorrência e os Benefícios Para os Clientes Estão Transformando o Acesso ao Crédito

Produtos de crédito no open finance podem gerar R$ 42 bilhões para setor financeiro com tecnologia e dados compartilhados.

Aos poucos, vemos se concretizando a proposta do Open Finance de expandir as oportunidades de crédito para aqueles que concordam em compartilhar dados entre instituições financeiras.

No contexto do sistema aberto, a tecnologia de dados compartilhados desempenha um papel fundamental na viabilização do financeiro Aberto, promovendo maior transparência e acesso a serviços financeiros inovadores.

Open Finance: Transformando o Sistema Financeiro com Tecnologia de Dados Compartilhados

A evolução do sistema open finance está revolucionando o setor financeiro, impulsionando as instituições a ampliarem suas ofertas de crédito e aprimorarem seus processos de tomada de decisão. Em 2023, uma instituição financeira viu sua oferta de crédito crescer em mais de meio bilhão de reais, graças à precisão seis a oito vezes maior ao utilizar dados do open finance. Essa mudança é evidenciada no relatório anual sobre o sistema financeiro aberto, que destaca a importância da tecnologia de dados compartilhados.

Os produtos de crédito se destacam como uma fonte significativa de receita para as instituições, com projeções indicando que até 2026, eles podem gerar até R$ 42 bilhões em negócios no setor de serviços financeiros no Brasil. A consultoria PwC Brasil aponta que o open finance abre oportunidades lucrativas para os bancos, com o crédito pessoal não consignado, o crédito consignado e o crédito imobiliário liderando as previsões de crescimento, totalizando R$ 17,5 bilhões.

A personalização da oferta de crédito é uma das estratégias-chave para as instituições financeiras, que se beneficiam da atualização em tempo real das informações analisadas. Essa abordagem, em contraste com fontes tradicionais de dados, como bureaus de crédito, permite uma análise mais precisa e ágil do perfil do cliente, resultando em ofertas mais alinhadas com suas necessidades.

No contexto do open finance, a verificação de renda é aprimorada pela combinação de diversas fontes de informações, como benefícios sociais e padrões de gastos do cliente. Instituições como o BV estão aproveitando essas inovações para oferecer linhas de crédito mais adequadas e acessíveis, impulsionando o crescimento financeiro de seus clientes.

A refinamento dos dados compartilhados é crucial para transformar informações brutas em insights valiosos. Esse processo, comparado a extrair petróleo do fundo do mar, requer uma abordagem cuidadosa para garantir que os dados sejam padronizados e utilizados de maneira eficaz. Somente assim é possível oferecer benefícios imediatos aos usuários, como acesso a linhas de crédito mais vantajosas e personalizadas.

A expectativa de uma redução nos custos de crédito é um dos principais impulsionadores do open finance, com a maior concorrência entre os bancos sendo apontada como um fator-chave para essa mudança. Embora o Banco Central ainda não tenha dados concretos sobre o impacto do open finance no barateamento do crédito, a perspectiva é de que a competição resulte em melhores condições para os tomadores de empréstimos, beneficiando aqueles que mais precisam de recursos financeiros.

Fonte: @ Valor Invest Globo